Qué es, cómo funciona y por qué toda PyME debería considerarlo
Cuando hablamos de proteger una empresa, solemos pensar en maquinaria, inventario o equipo. Pero en muchas PYMES, el activo más valioso no está en la contabilidad: es la persona que toma las decisiones clave, genera los ingresos o mantiene el rumbo del negocio.
Ese “motor del negocio” puede ser el fundador, el socio principal o el ejecutivo clave. ¿Qué pasaría si esa persona faltara inesperadamente? Ahí entra el seguro de hombre clave.
¿Qué es un seguro de hombre clave?
Es una póliza que contrata una empresa sobre la vida (o salud) de una persona considerada esencial para su operación. En caso de fallecimiento o invalidez del asegurado, la empresa recibe una suma asegurada que puede utilizar para:
Cubrir pérdidas operativas temporales
Pagar deudas o créditos relacionados con el asegurado
Financiar la búsqueda o formación de un reemplazo
Dar continuidad al negocio sin comprometer su liquidez
¿Quién puede ser un hombre clave?
Fundadores o directores generales
Socios con gran peso comercial o técnico
Ejecutivos con relaciones estratégicas
Personas cuyo conocimiento o liderazgo es difícil de reemplazar
¿Es un seguro de vida tradicional?
No exactamente. Aunque el mecanismo es similar, el beneficiario es la empresa, no los familiares. El objetivo no es la protección familiar, sino la supervivencia y continuidad del negocio.
¿Qué beneficios ofrece?
Estabilidad financiera en momentos críticos
Mejora la confianza de socios, inversionistas y acreedores
Puede formar parte de la estrategia fiscal y patrimonial de la empresa
Refleja una visión profesional de la gestión de riesgos
¿Y qué tan común es en México?
Aunque aún no es muy conocido, cada vez más PYMES comienzan a integrarlo en sus planes financieros. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, el 25.4% de las personas adultas en México cuentan con al menos un seguro, lo que refleja una creciente conciencia sobre la importancia de la protección financiera. (Fuente: INEGI. ENIF 2021. https://www.inegi.org.mx/contenidos/productos/prod_serv/contenidos/espanol/bvinegi/productos/nueva_estruc/889463903895.pdf)
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