Prepara hoy la seguridad de mañana con herramientas accesibles y efectivas
Cuando pensamos en el retiro, solemos imaginar un futuro lejano. Pero si no lo planeamos hoy, puede convertirse en una fuente de preocupación en lugar de descanso. La buena noticia es que hay herramientas financieras, como ciertos tipos de seguros, que te ayudan a construir ese futuro con tranquilidad.
¿Por qué pensar en el retiro desde ahora?
Porque depender solo de la AFORE podría no ser suficiente. Aunque es un pilar fundamental, las aportaciones obligatorias muchas veces no alcanzan para mantener el mismo nivel de vida al jubilarse. Según el Centro de Estudios de las Finanzas Públicas (CEFP, 2020), se estima que una persona que cotizó más de 30 años bajo el sistema de cuentas individuales podría recibir como pensión un poco más de la cuarta parte de su último salario.
¿Qué seguros y soluciones pueden ayudarte a fortalecer tu retiro?
Seguros dotales
Te ofrecen protección por fallecimiento durante un plazo determinado, pero si llegas con vida al final del plazo, te entregan una suma pactada. Es una combinación de protección y ahorro.
Seguros de vida con componente de ahorro
Diseñados para el largo plazo, estos seguros permiten generar un capital que puedes usar como complemento para tu jubilación.
Seguros de retiro específicos (PPRs)
Planes Personales de Retiro que ofrecen beneficios fiscales y pueden estar vinculados a seguros de vida. Son deducibles de impuestos (hasta cierto límite anual) y están pensados para generar un fondo sólido.
Soluciones de inversión para el retiro
Existen alternativas como fondos de inversión, instrumentos de deuda o portafolios diversificados que pueden formar parte de una estrategia complementaria. Eso sí, es importante considerar que, si bien pueden ofrecer mayores rendimientos, también implican riesgos que deben evaluarse cuidadosamente con base en tu perfil, edad y tolerancia al riesgo. No todas las personas requieren el mismo nivel de exposición al mercado, y una mala decisión puede afectar los objetivos de largo plazo.
¿Qué ventajas ofrecen estos seguros?
Te ayudan a formar un ahorro disciplinado.
Protegen a tu familia si llegas a faltar.
Muchos ofrecen rendimientos garantizados o vinculados al mercado.
Algunos son deducibles de impuestos, lo que mejora tu planeación fiscal.
¿Qué debes considerar?
Tu edad, expectativas y horizonte de retiro.
Si deseas solo ahorro o también protección.
La flexibilidad de aportaciones y beneficios fiscales.
En Cataliza te ayudamos a elegir el seguro o estrategia que mejor se alinee con tus metas de retiro. Queremos que llegues a esa etapa con tranquilidad, respaldo y libertad financiera.
¿Quieres empezar a construir tu retiro desde hoy?
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Fuente: Centro de Estudios de las Finanzas Públicas (CEFP). (2020). Sistema de pensiones en México: situación actual y perspectivas. Cámara de Diputados. Recuperado de https://www.cefp.gob.mx/publicaciones/investigaciones/inv4.pdf